[上海]开发一款信用卡代还软件app大约需要多少钱？未来市

根据央行《支付体系运行总体情况》显示，截至2018年6月末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张，全国人均持有信用卡0.46张，授信总额为13.98万亿元，在信用发卡量快速增长的同时，信用卡逾期半年未偿还总额也在不断增加，截止2018年三季度末已达到880.98亿。

随着人们对信用卡消费的偏爱，以及卡均额度的提高，信用卡刷卡成为了一种主要的支付方式。也由于信用卡本身具备的特点，更能够刺激持卡人的消费欲望，这也使得越来越多的人因为资金问题出现无法按时还款或者逾期的情况。在这样的前提下，信用卡代还平台营应运而生，专门为持卡人解决信用卡还款难题。

信用卡代还平台也受到了很多人的追捧，可以满足他们的需求，虽然会付出一定的手续费，但是能保证自己的征信不受影响才是重中之重，所以很多人无力偿还信用卡账单时，就会通过代还平台来解燃眉之急。截至目前，已经有超过3家涉及信用卡代还业务的公司上市，足以看出这背后广阔的市场。

信用卡代还软件的原理

信用卡的使用中，有两个很重要的日期，一个账单日，一个还款日，一般相差20天左右。比如我的账单日是5号，那么我的还款日一般是25号。在账单日，上个月的账单会出来(本期账单)，只要在还款日之前，存进账单金额，就算我全额还款。

这个账单金额，可以一次性存进去，也可以分10次存进去，也可以分20次存进去;这期间存进去的钱，如果消费了，会计入下一期账单，不会增加本期账单。

所以，如果你的信用卡总额度10000，本期账单是9500块，卡里留5%的额度，就是500元。那么智能还款软件会自动把这500刷出来，再存进入，以刷卡消费的形式，完成你的全额还款。智能操作完成后，信用卡账单总额不变，但是还款日期已经延迟到下个月。而你付出的成本只是刷卡的手续费。这个手续费比起银行的信用卡分期利息是非常便宜的。

信用卡代还软件的模式

信用卡代还目前主要有三种模式，分别是智能还款模式、空卡垫还模式、一卡多还模式。

• 智能还款

持卡人只要在信用卡里预留一小部分额度，5%左右即可，不要将信用卡额度刷空，代还平台就可利用自身模式，先给你把剩余的这部分额度套出来，持卡人将到手的这部分钱还到信用卡上，在信用卡免息还款期内多次反复操作，循环刷取，变相将本期账单延迟到下一期，实现还款的目的。

• 空卡还款

空卡还款是智能还款的延伸，如果持卡人信用卡剩余额度不到5%，平台可以垫付5%账单金额为持卡人还清账单而持卡人只需要支付代还机构手续费，就能够还款，相当于空手套白狼。

• 一卡多还

一卡多还要求持卡人有多张信用卡，每张信用卡的账单日及还款日都不同，在一张信用卡还款日来临时，可以通过套取其它信用卡内资金的方式还清账单。

信用卡代还软件的优势

与传统POS机相比，智能还款软件存在着很多优势。

• 刷卡费率比传统POS机更低。
• 制定还款计划，无需手动操作。
• 灵活方便，更受年轻人喜爱。
• 多通道还款，模拟真实消费，易提额。

信用卡代还软件的盈利模式

• 通道的费率差

这是最基础的收益，也是做智能还款项目的长久收益根本。现在支付公司通道最低费率可以给到0.22%+0.5，按市面上常规费率0.65%+2 算，客户要还10000的账单，预留500额度，需要分20次还清账单。平台可以获益10000*(0.65%-0.22%）+(2-0.5)*20=73

• 会员升级

用户升级会员，升级推广商，升级代理商。一般会员价格在两百到三百，代理商价格根据市场不同，几千到几万不等。

• 信用卡贷款分销系统

平台可以接入申请信用卡或者网贷的接口，当用户在你的平台上成功下卡或者贷款后。银行和贷款公司会给平台一定的返佣，这个返佣的多少，每家银行和贷款公司具体都不一样。

信用卡代还软件的开发

信用卡代还软件属于金融行业软件，从开发方向来讲与普通软件存在一定的差异性，这是很多人都不了解的。如果你找普通的软件公司，那大概率是没法做出来的，即使勉强做出来也不可能让你满意。

• 信用卡代还软件注重安全稳定

不轻易使用新技术，安全稳定比高效更重要。

• 信用卡代还软件注重结构明了

不需要太复杂的代码结构，注重代码的易读性，更方便维护。

• 信用卡代还软件注重业务模式

金融软件开发业务是第一位，技术是反而是第二位的。我们公司技术职位，大多都按照业务条线划分。